Um sicherzustellen, dass Sie die besten Angebote zum Ausleihen von Geld erhalten, müssen Sie verstehen, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, wenn sie nicht in der besten Verfassung ist.
Ob Sie planen, ein Haus zu kaufen oder einen Kredit, eine Kreditkarte oder einen Handyvertrag abzuschließen, es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen – denn diese entscheidet über die Art des Deals, den Sie erhalten.
James Jones, Leiter Verbraucherangelegenheiten bei der Kreditauskunftei Experian, sagt: „Die Leute sollten ihre Kreditauskunft als ihren finanziellen Lebenslauf betrachten. Sie würden sich nicht auf eine Stelle bewerben und einen Arbeitgeber Ihren Lebenslauf einsehen lassen, ohne vorher zu prüfen, ob er aktuell ist und das beste Bild Ihrer Eignung für die Stelle vermittelt – also bewerben Sie sich nicht um einen Kredit, bevor Sie ihm die gleiche Aufmerksamkeit geschenkt haben Ihre Kreditauskunft. Es gibt viele wirklich einfache Möglichkeiten, es zum Glänzen zu bringen.“
So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit schnell
Die Expertin für persönliche Finanzen, Holly Thomas, hat diese Liste mit Tipps zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit zusammengestellt.
1. Tragen Sie sich in das Wählerverzeichnis ein
Ein guter Ausgangspunkt, wenn Sie überlegen, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, ist die Eintragung in das Wählerverzeichnis. Es hilft Kreditgebern, Ihren Namen und Ihre Adresse zu bestätigen. Ohne diese Informationen wird Ihre Kreditwürdigkeit viel niedriger sein. Die Aufnahme in die Wählerliste kann auch jeden Kreditantragsprozess beschleunigen, da Ihr potenzieller Kreditgeber keine anderen Wege finden muss, um Ihre Identität oder Adresse nachzuweisen. Sie können sich in etwa fünf Minuten online registrieren.
2. Rechnungen pünktlich bezahlen
Da versäumte oder verspätete Zahlungen darauf hindeuten können, dass eine Person finanziell angespannt ist oder keine Verantwortung für die Rückzahlung von Schulden hat, werden Kreditgeber Sie wahrscheinlich nicht als anständigen Kandidaten für eine weitere Kreditaufnahme ansehen. Organisieren Sie sich und stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre finanziellen Verpflichtungen pünktlich erfüllen können. Richten Sie, wo immer möglich, Lastschriften und Daueraufträge ein, um Zahlungen automatisch durchzuführen.
3. Halten Sie das Kreditkartenguthaben niedrig
Wie viel von Ihrem Kreditkartenlimit Sie regelmäßig verwenden, kann einen großen Einfluss auf die Punktzahl haben. Dies liegt daran, dass es zeigt, wie abhängig Sie von einem Kredit sind. Beispielsweise kann es hilfreich sein, das Kartenguthaben unter 30 % des Limits zu halten.
4. Vermeiden Sie Mehrfachbewerbungen, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten
Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, wird dies in Ihrer Akte angezeigt. Es wird zwar nicht angegeben, ob Sie abgelehnt wurden, aber mehrere Anträge für Kreditkarten werden beispielsweise darauf hindeuten, dass Ihre Anträge nicht erfolgreich waren. Dies sieht schlecht aus für alle anderen Kreditgeber, bei denen Sie sich bewerben könnten. Schon zwei Anträge in kurzer Zeit können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und es noch schwieriger machen, sich für einen Kredit zu qualifizieren.
5. Lassen Sie Ihre Kreditgeschichte reifen
Es ist zwar sinnvoll, sich von Zeit zu Zeit umzusehen, um sicherzustellen, dass Sie die besten Angebote erhalten, aber es hilft Ihrer Kreditwürdigkeit, wenn Sie einige Ihrer Kreditkonten reifen lassen. Wenn Sie beispielsweise fünf Jahre lang dieselbe Kreditkarte besitzen, kann dies zu Ihrer Punktzahl beitragen.
6. Korrigieren Sie Fehler
Es ist eine gute Idee, Ihren Bericht rechtzeitig vor der Beantragung eines Kredits zu überprüfen – insbesondere, wenn Sie dies eine Zeit lang nicht benötigt haben. Auf diese Weise können Sie sich Zeit nehmen, um eventuelle Probleme zu beheben. Sie können eine kostenlose Kreditauskunft von einer Kreditauskunftei wie Equifax, Experian und TransUnion erhalten.
Sie haben die Möglichkeit, Ihre Kreditakte bei Bedarf mit kurzen Notizen zu versehen. In Fällen, in denen Sie aufgrund eines echten Problems eine Zahlung versäumt haben, können Sie Ihrem Bericht eine „Korrekturmitteilung“ beifügen, in der Sie erläutern, warum Zahlungen versäumt wurden, wenn besondere Umstände wie der Verlust Ihres Arbeitsplatzes oder ein Todesfall in der Familie vorlagen.
7. Getrennte Finanzen mit einem Ex
Wenn Sie sich fragen, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit nach einer Trennung von Ihrem Partner verbessern können, stellen Sie sicher, dass Sie der Trennung Ihrer Finanzen Priorität einräumen. Gemeinsame Finanzen mit einem Partner führen Ihre Bonität zusammen, egal ob es sich um eine Hypothek oder eine Finanzierung für ein Auto oder ein Sofa handelt. Wenn Sie sich von einem Partner trennen oder scheiden lassen, stellen Sie sicher, dass Sie alle finanziellen Bindungen lösen, um zu vermeiden, dass Sie in Zukunft von potenziellen Forderungsausfällen betroffen sind.
Fordern Sie bei den Auskunfteien ein Formular zur finanziellen Distanzierung an. Möglicherweise müssen Sie einige Fragen beantworten, um den Behörden zu helfen, notwendige Änderungen an Ihrem Datensatz vorzunehmen. Sie müssen unterschreiben, um zu bestätigen, dass zwischen Ihnen und Ihrem Ex keine aktive finanzielle Verbindung oder Abhängigkeit besteht.
8. Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie alte Konten schließen
Schließen Sie alle Kreditkarten- oder Kundenkartenkonten, die Sie nicht mehr verwenden, da sich ein neuer Kreditgeber wundern wird, warum Sie eine weitere Kreditlinie wollen, wenn Sie bereits viel offen haben. Stellen Sie sicher, dass alle alten Konten schuldenfrei sind. Auch ein paar Cent Schulden auf einem alten Katalogkonto oder eine nicht beglichene Handyrechnung können Sie teuer zu stehen kommen.
9. Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditauskunft
Es ist nicht ungewöhnlich, dass kleine Beträge unbezahlt bleiben und Spuren in Ihrer Akte hinterlassen – und sich auf Ihre Punktzahl auswirken. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Bericht im Auge behalten, um sicherzustellen, dass er in Ordnung ist. mit Equifax, Experian und TransUnion. Alternativ können Sie die kostenlose Testversion von CheckMyFile verwenden, um alle drei auf einmal zu testen. Aber keine Sorge, die Überprüfung Ihrer Punktzahl hat keinen Einfluss auf Ihre Kredithistorie – oder Ihre Punktzahl. Nur Sie und die Kreditauskunftei wissen davon.
10. Noch nie ausgeliehen? Kredit bekommen
Keine Kredithistorie zu haben, kann genauso schlimm sein wie eine schlechte Kredithistorie, weil Sie keine Erfolgsbilanz haben. Matt Sanders, Geldexperte bei GoCompare, sagt: „Es mag seltsam klingen, aber wenn Sie noch nie zuvor einen Kredit aufgenommen haben, kann dies tatsächlich auf Ihre Kreditwürdigkeit angerechnet werden.“
Melden Sie sich für eine Karte an und verwenden Sie sie für Ihren wöchentlichen Lebensmitteleinkauf oder beim Tanken. Aber stellen Sie sicher, dass Sie es jeden Monat vollständig zurückzahlen, um eine Geschichte der Kreditaufnahme und Rückzahlung aufzubauen. Dies wird Ihnen helfen, in Zukunft bessere Kreditzinsen zu erzielen.
11. Behalten Sie Betrug im Auge
Wenn Sie Ihre Kreditauskunft genau im Auge behalten und nach Anzeichen betrügerischer Aktivitäten Ausschau halten, kann dies zum Schutz Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen. Wenn Sie einen Anstieg des geschuldeten Betrags oder Anträge sehen, die Sie nicht gestellt haben, sind Sie möglicherweise ein Betrugsopfer. Wenn Sie Opfer eines Betrugs werden, sollten Ihre Kreditgeber alle Schäden an Ihrer Kreditauskunft schnell beheben, sobald sie die Fakten untersucht und festgestellt haben. Fragen Sie, wie schnell sie dies planen, wenn Sie hoffen, bald einen Kredit beantragen zu können und eine dringende Korrektur benötigen. Es kann bis zu sechs Wochen dauern, bis Daten geändert werden, aber die Korrektur Ihrer Kreditauskunft ist ein entscheidender Schritt.
12. Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie ein Kreditauskunftspaket verwenden
Einige der Agenturen bieten einen Service an, der Ihre Kreditwürdigkeit verbessern soll. Experian Boost verwendet Open Banking, um zusätzliche positive Informationen von Ihrem Bankkonto in Ihre Kreditwürdigkeitsberechnung einzubeziehen, wie z. B. Zahlungen an digitale Streaming-Dienste wie Netflix und Spotify. Es ist kostenlos.
13. Vermeiden Sie die Verwendung von Jetzt kaufen, später bezahlen
Sofort-Kaufen-Später-Bezahlen ist eine neuartige Möglichkeit, Artikel zu kaufen und zinslos in Raten oder zu einem späteren Zeitpunkt zu bezahlen. Später in diesem Jahr wird „Jetzt kaufen, später bezahlen“ in Kreditakten eingetragen, was dazu führen könnte, dass Millionen von Menschen ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen, wenn sie Schulden aufnehmen, die sie sich nicht leisten können.
14. Vermeiden Sie Zahltagdarlehen
Zahltagdarlehen sind eine teure Art der Kreditaufnahme. Sie sollten die Leute bis zum Zahltag überbrücken. Aber bei regelmäßiger Nutzung und wenn Sie nicht rechtzeitig bezahlen können, können die Gebühren und Schulden außer Kontrolle geraten. Vermeiden Sie sie um jeden Preis.
15. Verwenden Sie einen spezialisierten Kreditgeber für schlechte Kredite
Unternehmen bieten Privatkredite und Kreditkarten für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit an. Die Raten können hoch und die typischen Beträge niedriger sein. Aber es gibt Möglichkeiten.
Wenn es um Hypotheken geht, gibt es spezialisierte Kreditgeber, die Ihre aktuelle finanzielle Situation pragmatischer betrachten können. Um dies zu tun, verwenden sie häufig speziell ausgebildete Underwriter, um Ihren Antrag zu bewerten, anstatt eine computergestützte Methode. Sobald Sie sich eine Hypothek gesichert haben, verbessern Sie durch regelmäßige monatliche Rückzahlungen Ihre Kreditwürdigkeit.
16. Machen Sie Detektivarbeit, bevor Sie einen Kredit beantragen
Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, stellen Sie sicher, dass Sie nur einen Kredit beantragen, den Sie wahrscheinlich erhalten werden. Sie können dies tun, indem Sie sich mithilfe von Diensten zur Überprüfung der Berechtigung umsehen. Auf diese Weise bewerben Sie sich nur für Angebote, die Sie wahrscheinlich erhalten, und vermeiden das Sammeln mehrerer „harter“ Suchspuren. Wenn Sie sechs Monate lang keinen neuen Kredit beantragen, können Sie Ihre Punktzahl verbessern.
17. Holen Sie sich Schuldenhilfe
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden zu begleichen, sprechen Sie mit dem Karten- oder Kreditunternehmen. Fragen Sie, welche Hilfe sie Ihnen anbieten können, während Sie wieder auf die Beine kommen. Wenn sie sich weigern zu helfen oder die Situation verschlimmern, können Sie sich möglicherweise kostenlos beim Financial Ombudsman beschweren.
Wenn Sie Ihre Schulden nicht zurückzahlen können und Kredite aufnehmen, um Rückzahlungen zu leisten, ist es an der Zeit, den Fokus von Ihrer Kreditwürdigkeit auf die Begleichung Ihrer Schulden zu verlagern. Die Hilfe von einer Schulden-Wohltätigkeitsorganisation ist kostenlos und sie können Ihre Finanzen durchgehen und Sie auf dem besten Weg zur Schuldenfreiheit beraten. Sie können in einigen Fällen auch in Ihrem Namen mit der Bank verhandeln und sie manchmal dazu bringen, Zinsgebühren einzufrieren. Versuchen Sie Stepchange.org oder Nationaldebtline.org.
Warum muss ich wissen, wie ich meine Kreditwürdigkeit verbessern kann?
Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit bedeutet, dass Sie ein begehrter Kandidat für die Kreditaufnahme werden. Wenn Ihre Punktzahl in Ordnung ist, bedeutet dies, dass Sie wahrscheinlich auch weniger für Kredite bezahlen. Dies kann für einen Privatkredit sein oder wenn Sie eine Umschuldung bei einem anderen Kreditgeber benötigen. Wenn Sie eine Immobilie mieten möchten, wird eine Bonitätsprüfung durchgeführt, ebenso, wenn Sie einen neuen Mobilfunkvertrag abschließen möchten.
James Jones, Leiter Verbraucherangelegenheiten bei Experian, sagt: „Eine gute Punktzahl ist nicht nur der Schlüssel zur Annahme von Krediten und Kreditkarten, sondern kann auch gut für Ihren Geldbeutel sein, da sie Ihre Chancen erhöht, die besten Angebote zu erhalten, wie z Schlagzeilenzinsen, die oft den Top-Scorern vorbehalten sind.“
Kredit- und Kreditkartenanbieter müssen nur 51 % der erfolgreichen Kunden ihren Leitzins anbieten. Den restlichen 49 % kann je nach Bonität ein anderes Angebot gemacht werden.
Wie schnell kann ich meine Kreditwürdigkeit erhöhen?
Das Timing hängt von einigen Faktoren ab, aber Änderungen können innerhalb weniger Wochen auftreten. James Jones von Experian schätzt, dass Methoden zur Verbesserung der Ergebnisse wie die Eintragung in das Wählerverzeichnis und der Abbau einer hohen Verschuldung in 4-6 Wochen Wirkung zeigen können.
Er sagt: „Das kann aber von mehreren Faktoren abhängen. Beispielsweise führen die Gemeinderäte im Herbst ihre „jährliche Wahl“ durch, während der monatliche Aktualisierungen der Wählerverzeichnisse vorübergehend ausgesetzt werden. Aber einige Änderungen, die Sie vornehmen, wie z. B. die Registrierung für Experian Boost, können sofortige Ergebnisse bringen.“
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